2025年12月18日
YMG全媒體記者 任雪娜 通訊員 王迪
隨著共享出行的普及，私家車上下班途中偶爾接單順風車已成為常見現(xiàn)象。然而，當事故發(fā)生后，保險公司常以“改變車輛使用性質(zhì)為營運”為由拒賠商業(yè)三者險，車主與乘客的權益保障陷入困境。近日，牟平區(qū)人民法院發(fā)布一起典型案例，法院認定上下班途中接單順風車不構成營運行為，保險公司應在保險限額內(nèi)予以賠償。
開私家車上下班接單順風車
小崔家在福山區(qū)，在牟平區(qū)上班，平時往返居住地和工作單位之間的路上偶爾會接單順風車。2024年2月，小崔駕駛私家車在上班途中與老趙駕駛的車輛發(fā)生碰撞。經(jīng)交警確認，小崔承擔此次交通事故的主要責任，老趙承擔次要責任。小崔在某保險公司投保了交強險和商業(yè)三者險。
事后，小崔向該保險公司申請理賠。保險公司稱，案涉車輛存在接單賺取運費的行為，實際改變了標的車輛的使用性質(zhì)，并以此為由拒絕賠償。
法院判決保險公司賠償70%
本案的焦點問題是小崔駕駛車輛從事順風車的行為是否屬于營運活動，是否導致車輛危險程度顯著增加，保險公司是否應在商業(yè)三者險限額內(nèi)承擔賠償責任。
牟平區(qū)人民法院認為，提供順風車服務是否構成營運活動，是否會導致車輛危險顯著增加，應根據(jù)其接單頻率、行駛路線、費用收取等情況綜合認定。經(jīng)查，小崔所接順風車訂單確實在其從工作地點回家的路線途中，不存在為接單而改變用車途經(jīng)路線的情況，且接單量較少，并不會增加車輛使用的危險程度。小崔順風車收取的費用為平臺自動計算的成本費用，也不存在不合理收費情形。保險公司亦未提交其他證據(jù)證實小崔存在改變車輛使用路線及頻繁接單的情形。最終，法院判決保險公司在商業(yè)三者險限額內(nèi)按責賠償70%。
法官表示，購買汽車保險時，“家庭自用”性質(zhì)與“營運”性質(zhì)在風險評估和保費計算上存在本質(zhì)區(qū)別。車主在投保時務必如實告知車輛用途，購買相應的保險險種，如在后續(xù)使用時改變了車輛用途，應及時告知保險公司并辦理險種變更手續(xù)。
在司法實踐中，國務院辦公廳發(fā)布的《關于深化改革推進出租汽車行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》第十條規(guī)定，私人小客車合乘，也稱為拼車、順風車，是由合乘服務提供者事先發(fā)布出行信息，出行線路相同的人選擇乘坐合乘服務提供者的小客車、分攤部分出行成本或者免費互助的共享出行方式。因此，當私家車出現(xiàn)頻繁接單、改變常規(guī)路線、盈利明顯超出成本、接單時間不局限于個人通勤的特定時間等情況，通常認定為車輛已從“家庭自用”性質(zhì)轉(zhuǎn)變?yōu)椤盃I運”性質(zhì)，相較于家庭自用，營運車輛的行駛時間、里程、路況復雜程度均大幅增加，危險程度顯著增加，車主若未履行通知義務，保險公司有權依據(jù)合同約定拒絕商業(yè)險賠付。
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《中華人民共和國保險法》第十七條 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。
被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。